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央行新规出台,这类存款被“叫停”,储户的好日子到头了?

2020-05-30 21:57:11 来源:亚汇网 作者:书瑶 打印 字号:  

   随着互联网科技的发展,移动支付应运而生,与之伴随的是,全民开启“无现金支付”模式。老百姓只要随身携带一部手机,就能完成日常生活中大部分的交易活动,甚至有些年轻人可能很久都没有使用过现金了。

   支付宝、 等第三方支付工具的诞生,不仅仅改变了我们的生活方式,同时也让很多年轻人随时养成理财的良好习惯,正所谓“你不理财,财不理你”。

   2013年,余额宝在支付宝上线,历史年化收益率超过4%,最高峰的时候,能够达到6.76%,这相当于银行定期存款利率的两倍多。因此,吸引了很多人把钱从银行转到余额宝去“赚利息”。但是,从2015年开始,余额宝的收益率不断下降,现在已经跌破2%了,7日年化收益率只有1.85%。同一年,银行的存款利率却放宽了,之前,银行的存款利率是受管制并且统一标准的,放宽之后,银行的存款利率有一定的上浮空间,各大银行可以根据自身情况进行调整。

   通常,国有银行3年和5年定期存款利率为2.75%;民营银行和股份制银行的3年定期存款利率上浮20%-30%左右,利率为3.25%;地方银行和中小型银行利率上浮幅度更大,年利率能够达到5%。与此同时,这些银行还玩出了“新花样”,推出一类智能存款,靠档计息,既能获得定期的高收益,又能享受活期的便利。比如储户在银行存了10万5年定期,但是在3年半的时候要把钱取出来,那么按照靠档计息的算法,其中3年是按照定期利率来计算利息,剩下的半年则按照活期利率来计算利息。因此,这类存款对于储户具有极大的吸引力,每当银行上架这类产品,很快就一售而空,成为中小银行的揽储利器。但是,现在央行要对这类存款出手了,因为它违反了《储蓄管理条例》中的相关规定,不利银行业健康稳定发展,这意味着储户的好日子要到头了?

   去年年底,有不少银行收到这样一份通知,根据全国市场利率定价自律规范,要求各大银行对“靠档计息”类存款进行整改,不合规的要下架,比如存期不满1年利率就高达4%以上的。如果这类高息的智能存款被叫停,对于中小银行而言,揽储压力增加;对于储户而言,同等本金的利息收入可能要少掉一半。但是,如果不规范的话,各大银行的揽储战愈演愈烈,银行资金成本上升,将风险转嫁给贷款方,从而提高了整个金融行业的风险。

   因此,监管层之所以叫停这类存款,目的就是为了降低银行揽储成本,从而降低贷款利率,有利于解决小企业融资难、融资贵等问题。对此,大家有什么看法呢?

关键词: 央行 理财 金融


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