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央行:强化对“稳企业”金融支持 推动利率持续下行

2020-05-30 21:58:50 来源:亚汇网 作者:书瑶 打印 字号:  

   中国人民银行29日发布的《中国区域金融运行报告(2020)》(下称《报告》)指出,稳健的货币政策要更加灵活适度,加强逆周期调节,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,运用总量和结构性政策,保持流动性合理充裕,引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年。

    《报告》指出,强化对“稳企业”的金融支持,创新直达实体经济的货币政策工具,推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行,鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷,提高中小微企业贷款可获得性,支持实体经济特别是中小微企业渡过难关。

    关于推动利率持续下行,人民银行一直强调,推动贷款利率市场化,用改革的方法促进降低融资成本。去年8月,贷款市场报价利率(LPR)改革正式启动。

    《报告》介绍,改革以来,金融机构加大LPR定价推广运用,新发放贷款中运用LPR的占比已达到九成。2020年初,对各地区分支行和有代表性的150家地方法人金融机构开展的抽样调查显示,城商行、农商行、村镇银行2019年12月新发放贷款中运用LPR的占比已分别达到92.0%、86.1%和94.5%。

    人民银行行长易纲在今年全国两会期间称,LPR改革有效促进了贷款实际利率的降低。今年4月份企业贷款平均利率为4.81%,较LPR改革前的2019年7月份下降0.51个百分点,5月份预计继续下降。

    但是《报告》也指出,金融机构全面运用LPR定价还面临一些困难。首先,金融机构内部定价尚未充分参考LPR。内部资金转移定价(FTP)是金融机构根据外部定价基准和自身经营导向制定的内部资金价格,FTP 的建立和运用,一方面有助于金融机构核算业务成本与收益,管理资产负债规模和结构,另一方面对疏通利率传导渠道具有重要作用。近年来,我国金融机构已逐步建立起FTP体系,在LPR改革后也积极探索在内部定价中嵌入LPR,但总体上仍处于起步阶段。

    其次,一些较小的地方法人机构自主定价能力不足。一些村镇银行、农信社等小法人机构采取跟随市场定价,确定贷款利率之后倒算相应的LPR加点幅度,与全面运用LPR的要求还有差距。

    此外,利率风险上升但风险对冲工具不足。《报告》称,贷款以LPR加点方式发放后,加点幅度相对固定,在LPR变化频率加大后,贷款利率随市场波动的频度和幅度相应加大,金融机构面临的利率风险相对上升。而目前挂钩LPR衍生品市场仍处于初期,大部分地方法人银行未获得利率衍生品交易资格,缺乏有效的风险对冲工具。

关键词: 两会 金价 经济 金融


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