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指数基金的优点:低风险和复利

2020-05-31 22:54:55 来源:亚汇网 作者:若雨 打印 字号:  

   指数的复利主要来自三个方面:

   先来看个公式:

   指数净值=市盈率*盈利+分红

   R26; 我们熊市低估买入,牛市高估卖出,低买高卖,盈利滚动复投,反复来几轮,这是第一种复利,也是估值带来的复利。

   R26; 指数背后公司赚了钱,能够产生更多的盈利,盈利再投入生产,来年创造更多的盈利,这是第二种复利,盈利不断增长带来的复利。

   R26; 指数背后公司分红,我们拿到分红后再投入,就可以拿到更多的份额,这是第三种复利,份额越多,随着价格上涨,自然盈利更多。

   通常投资指数基金,是这三种复利的混合。

   简化成以持有一家公司股票举例子来说吧:

   小花持有一家包子店铺的股票,比如说1元/股,那市场上很看好这家包子铺发展,于是买股票的人就多了,股价也就跟着升高,涨价到2元/股。那小花可以选择卖掉手里的股票,获得差价。然后等市场行情冷淡,股票价格又跌到1元时候再买入更多的股票,涨价后再卖出。这就是低买高卖(也就是估值)反复来回产生的复利;

   那包子其实经营的好,每年会产生盈利,盈利的一部分以分红方式分给股东,那股东可以选择再买入更多公司的股份,这也是一种复利。

   那包子铺经营的很好,每年盈利不断滚动再生产,创造更多盈利,有好的业绩支撑,股价自然也水涨船高,这也是由盈利支撑产生的复利。

   我经常被朋友问,股票、基金、债券理财产品这么多,我为什么推荐基金呢?说到股票投资,股市上一直有个「七亏二平一赚」的说法,就是说在股市中只有 10% 的人是可以赚到钱的,有 20% 的人是白折腾一场不赔不赚的,70% 的人是亏损,可见,股票投资的风险比较大。

   那基金呢?中国证券投资基金业协会会长洪磊公布过一个数据:自开放式基金成立到 2017 年 6 月,偏股型基金年化收益率平均为 16.18% ,超出同期上证综指平均涨幅 8.50 个百分点。相比之下,而国债的收益率一般在 2% 左右 。这样比较下来,无论是从风险还是收益来看,基金都是我们普通投资者比较不错的选择。在一定意义上,基金是年轻家庭提高投资收益的最重要品种。

   01为什么选择指数基金呢?

   在读巴菲特的作品中,看到他多次推荐指数基金。

   他说:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

   有非常多的人曾经向巴菲特请教投资秘诀,但是他在公开场合只推荐一个品种:指数基金。他还发起一个著名的赌局:由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合,巴菲特挑选标准普尔500指数基金,对赌10年后看哪个收益高。结局很明显,巴菲特赢得这场赌局。

   甚至2014年的时候,他还立下遗嘱:如果他过世,其名下90%的现金将让托管人购买指数基金。

   经过对指数基金的学习研究,发现这个是真的适合普通人的投资。

   简单来说指数基金,就是购买的一篮子股票追踪的指数,有很多好处:

   1)起购门槛低,100就能买;

   2)不需要花太多时间去研究个股盯盘;

   3)复制的是指数,避免了个股潜在大的风险;

   4)买指数就是买国运,只要国家经济向上发展,指数基金就长期上涨;

   5)避免选择基金经理,主动型基金太依赖于基金经理的判断。只要涉及到利益,就避免不了人性上的考量,典型的就是老鼠仓和抬轿子,利益输送等黑幕。

   02什么是指数基金定投?

   基金定投,是指投资者定期定额地投资基金。

   简单的说就是像银行的零存整取,每隔一段固定的时间,以固定金额投资于同一只基金或几只基金。

   基金定投有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地。

   03指数基金定投有什么好处?

   1、摊薄成本,分散风险

   基金净值上涨时,购买份额自动减少,可以降低持仓成本。

   基金净值下跌时,购买份额自动增加,累积更多份额。

   2、强制投资,积累财富

   基金定投要求投资者每周或每月或每个季度投入固定的金额,具有自律储蓄的功能,能积少成多,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

   3、小额投资,聚沙成塔

   基金定投的收益具有复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。30年下来即便按照10%收益率,也能有226W

关键词: 债券 持仓 股市 投资 经济


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