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长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理!

2019-09-09 16:53:15 来源:亚汇网 作者:夏歌 打印 字号:  

  01

  重疾险里有些产品很像,如同双生子,欢喜点叫致敬,难听点叫抄袭。

  比如长生福和康惠保多倍版。

  就不说谁抄谁了。

  两款产品,都是不分组的多次重疾险,都有中症和轻症保障,而且中、轻症的赔付次数和额度相同。

  价格却有差距:

  0岁,长生福贵了12%;30岁,长生福贵了20%。

  不怕不识货,就怕货比货,长生福这个价,值吗?

  咱们比比看。

  02

  长生福有很多不如人家的地方。

  比如:

  中、轻症的两次赔付,人家不要求间隔期,长生福有个90天限制。

  轻度面积Ⅲ度烧伤,人家是烧伤达到身体表面积的10%就赔,它是15%。

  而且,

  保障期限只能是终身,以前还强制绑定终身寿险,最近才出了“纯净版”。

  职业限制比人多,投保地域比人少。

  那么,长生福的优点有哪些?

  “全残”的定义要宽松一些,还含有“终末期疾病”保障。

  有一定优势,但不该那么贵。

  长生福的价值之处,在轻症上。

  03

  在讲长生福的轻症保障前,我们先了解三个知识点:

  知识点1:

  重疾险重点保障的是癌症、心脑血管疾病和终末期肾病,这些疾病在国内的相对发生率很高。

  知识点2:

  除了癌症外,心脑血管疾病、终末期肾病的理赔标准极高,不是“确诊即赔”。

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  知识点3:

  轻症理赔案例中,超过60%都是心脑血管类疾病。

  结论:

  心脑血管疾病达到重疾的理赔标准很难,轻症着重弥补这个问题。

  所以,当平某福的轻症中不含心脑血管三项时,它的轻症保障失去了大半功效。

  04

  长生福的轻症条款,不但对心脑血管疾病覆盖很好,而且要求宽松,没有隐形分组。

  宽松,主要是指轻微脑中风

  在多数产品的轻症中,轻微脑中风的理赔标准为:

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  肌力3级或以上,6项基本生活活动中2项或以上不能自理,达到标准后按轻症赔付基本保额的30%左右。

  而长生福和康惠保多倍版则将这一项列为中症保障:

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  相同的理赔标准,按照中症赔付基本保额的50%。

  这是两款产品共同的亮点。接下来,是长生福的独特之处:它的轻症保障里,比康惠保多倍版多了一项轻微脑中风:

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  这是我见过最宽松的轻微脑中风理赔标准,在脑中风这种高发疾病的理赔上,长生福会比其它产品先行一步。

  没有隐形分组,主要是指心血管疾病

  所谓隐形分组,看看康惠保多倍版的条款:

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  这不代表康惠保多倍版坑,多数重疾险的轻症条款都含这一项,因为这几项轻症容易相继发生。

  再看看长生福的条款:

  长生福与康惠保多倍版相比:贵得有点道理

  没有隐形分组。

  05

  长生福这款产品,从名字到产品灵活度,都显得老气横秋,一副前朝遗老的摸样。但在轻症的保障上,还蛮实在的。

  如果预算充足,想买多倍重疾险,又满足50万保额的要求,不妨考虑下长生福。

  一定要重视轻症。

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